Brauchen wir beide eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Ja. Auch der Elternteil ohne Hauptverdienst braucht eine BU – falls er ausfällt, müsst ihr zusätzlich Betreuung und Haushaltshilfe bezahlen. Außerdem sichert die BU die spätere Altersrente.

Sollte ich als Ehepaar in die PKV wechseln?

Kommt drauf an: Einkommen, Familienplanung und Beruf entscheiden. In der GKV ist euer Partner familienversichert, in der PKV braucht jeder eine eigene Police. Bei Kinderwunsch sollte der Wechsel gut gerechnet sein.

Ab wann lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?

Jetzt – solange eure Zähne gesund sind. Nach der ersten Krone oder Wurzelbehandlung wird es teurer oder Versicherer schließen Zähne aus. Die meisten Tarife haben eine Wartezeit, also nicht erst kurz vor dem Zahnarzttermin abschließen.

Was ist eine anonyme Risikovoranfrage?

Wir fragen bei Versicherern an, ob und zu welchen Konditionen sie euch versichern würden – ohne euren Namen zu nennen. Bei Ablehnung gibt es keinen negativen Eintrag in der Versicherungsdatenbank HIS.

Reicht das Krankengeld der GKV, wenn einer von uns lange ausfällt?

Meistens nicht. Krankengeld deckt nur rund 70 % vom Netto und ist auf 78 Wochen begrenzt. Danach greift nur die Erwerbsminderungsrente – im Schnitt ca. 1.200 €. Krankentagegeld und BU schließen diese Lücke.

Nach der Hochzeit

Gesund jung? Jetzt die richtigen Weichen stellen.

Niemand denkt an Krankheit, wenn frisch verheiratet ist. Genau deshalb ist jetzt der beste Zeitpunkt, um sich darum zu kümmern. Je gesünder und jünger, desto günstiger die Beiträge – und desto geringer die Chance auf Ausschlüsse. Zahnzusatz, BU-Check, PKV-Option: was sich jetzt lohnt, was warten kann.

PKV-Wechsel-Check
Zahnzusatzversicherung

ca. 30 % Ablehnungsquote BU bei bestehenden Vorerkrankungen

78 Wochen Krankengeld maximal innerhalb 3 Jahren pro Krankheit

ca. 60 % Zahnersatz-Erstattung GKV vom Festzuschuss – nicht vom Rechnungsbetrag

75 – 80 % Empfohlene BU-Rente vom Nettoeinkommen

Muss

Das gehört Pflicht ins Paket.

Berufsunfähigkeitsversicherung Die wichtigste Police nach der Haftpflicht – und je jünger ihr seid, desto günstiger. Zahlt eine monatliche Rente, wenn ihr euren Beruf zu mindestens 50 % dauerhaft nicht mehr ausüben könnt. Psyche ist inzwischen Ursache Nummer eins, gefolgt von Krebs und Muskel-Skelett-Erkrankungen.
Krankenversicherung checken Bleibt ihr beide GKV? Oder nutzt einer von euch die PKV-Option (z. B. als Beamter oder bei Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze)? Nach der Hochzeit ist oft der bessere Zeitpunkt, den Wechsel zu planen – mit Kind wird es wieder anders.

Sollte

Das solltet ihr nicht länger aufschieben.

Zahnzusatzversicherung Solange eure Zähne in Ordnung sind, bekommt ihr einen guten Tarif mit voller Leistung. Nach der ersten Krone oder Wurzelbehandlung wird es teuer oder ausgeschlossen. Faustregel: Jetzt abschließen ist fast immer günstiger als später.
Krankentagegeld (besonders Selbstständige) Gesetzlich Versicherte bekommen ab Woche 7 Krankengeld – aber nur rund 70 % vom Netto. Selbstständige oft gar nichts, wenn sie keinen Wahltarif haben. Die Lücke schließt ein Krankentagegeld ab Tag 22 oder 43.
Stationäre Zusatzversicherung Einbettzimmer, Chefarzt, Komfort im Krankenhaus. Klingt luxuriös, ist im Ernstfall angenehm – und noch jung abgeschlossen ist es günstig. Sinnvoll, wenn euch Komfort im Klinikaufenthalt wichtig ist.

Kann

Optional, wenn es passt.

Auslandskrankenversicherung Für Paare, die viel reisen. Deckt auch den Rücktransport – den zahlt die GKV nicht. · ab 10 €/Jahr pro Person
Heilpraktiker-Zusatz Sinnvoll, wenn ihr regelmäßig naturheilkundlich behandelt werdet. · ab 15 €/Monat
Dread-Disease-Versicherung Einmalzahlung bei schweren Diagnosen wie Krebs oder Herzinfarkt. Muss VOR Diagnose abgeschlossen sein. · ab 20 €/Monat

BU ist nicht verhandelbar

Jeder vierte wird in seinem Berufsleben berufsunfähig. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente liegt im Durchschnitt bei rund 1.200 € im Monat – davon kann heute kaum jemand leben. Eine private BU füllt diese Lücke. Je jünger und gesünder beim Abschluss, desto einfacher die Annahme und desto niedriger der Beitrag. Wer erst mit 40 an die BU denkt, wenn die ersten Rückenprobleme oder Arzttermine in der Akte stehen, zahlt entweder deutlich mehr oder bekommt Ausschlüsse.

Zahnzusatz: Lieber früh als ärgerlich

Die GKV zahlt bei Zahnersatz einen Festzuschuss, der oft nur 30 – 60 % der tatsächlichen Kosten deckt. Eine Krone kann schnell 500 – 1.000 € Eigenanteil bedeuten, ein Implantat 2.000 € oder mehr. Zahnzusatz lohnt sich deshalb fast immer. Wichtig: Auf Bonusstufen verzichten nur, wenn eure Zähne aktuell wirklich top sind. Sonst Tarif mit Sofortleistung wählen – auch wenn er teurer ist.

Was wir bei Klaus für euch machen

Wir machen mit euch den Gesundheitsfragebogen ehrlich durch und starten bei BU und Zahnzusatz eine anonyme Risikovoranfrage – so bekommen wir Zusagen ohne negativen Eintrag, falls ein Versicherer ablehnt. Bei der PKV-Frage rechnen wir nicht nur heute, sondern auch mit Blick auf Familienplanung und Rente durch.

Häufige Fragen

Was Paare dazu oft fragen.

Brauchen wir beide eine Berufsunfähigkeitsversicherung?: Ja. Auch der Elternteil ohne Hauptverdienst braucht eine BU – falls er ausfällt, müsst ihr zusätzlich Betreuung und Haushaltshilfe bezahlen. Außerdem sichert die BU die spätere Altersrente.
Sollte ich als Ehepaar in die PKV wechseln?: Kommt drauf an: Einkommen, Familienplanung und Beruf entscheiden. In der GKV ist euer Partner familienversichert, in der PKV braucht jeder eine eigene Police. Bei Kinderwunsch sollte der Wechsel gut gerechnet sein.
Ab wann lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung?: Jetzt – solange eure Zähne gesund sind. Nach der ersten Krone oder Wurzelbehandlung wird es teurer oder Versicherer schließen Zähne aus. Die meisten Tarife haben eine Wartezeit, also nicht erst kurz vor dem Zahnarzttermin abschließen.
Was ist eine anonyme Risikovoranfrage?: Wir fragen bei Versicherern an, ob und zu welchen Konditionen sie euch versichern würden – ohne euren Namen zu nennen. Bei Ablehnung gibt es keinen negativen Eintrag in der Versicherungsdatenbank HIS.
Reicht das Krankengeld der GKV, wenn einer von uns lange ausfällt?: Meistens nicht. Krankengeld deckt nur rund 70 % vom Netto und ist auf 78 Wochen begrenzt. Danach greift nur die Erwerbsminderungsrente – im Schnitt ca. 1.200 €. Krankentagegeld und BU schließen diese Lücke.

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