Welche Versicherung ist für junge Familien am wichtigsten?

Die Risikolebensversicherung, direkt gefolgt von der BU beider Elternteile. Beides zusammen sichert die finanzielle Existenz, falls einer von euch ausfällt – sei es durch Krankheit, Unfall oder schlimmer.

Ist unser Kind in der Familienhaftpflicht mitversichert?

Ja, wenn der Tarif auf Familienhaftpflicht umgestellt ist. Wichtig ist die Klausel deliktunfähige Kinder mitversichert – kleine Kinder haften rechtlich nicht, gute Tarife zahlen aber trotzdem bei Schäden.

Brauchen wir eine Ausbildungsversicherung?

Meistens nicht. Ein ETF-Sparplan auf euren Namen bringt oft mehr Rendite bei weniger Kosten. Die Ausbildungsversicherung hat ihren Sinn fast nur dann, wenn ein disziplinierter Sparprozess nötig ist.

Wie viel Risiko-Lebensversicherung brauchen wir?

Faustformel: 3 bis 5 Jahresnettogehälter des Hauptverdieners plus alle offenen Kredite. Bei 40.000 € Netto pro Jahr also 120.000 – 200.000 € plus z. B. 250.000 € Immobilienkredit.

Ab wann lohnt sich eine BU für unser Kind?

So früh wie möglich – idealerweise mit Schulbeginn oder im frühen Teenageralter. Je jünger und gesünder, desto günstiger und umfassender der Schutz. Später kann jede Arztdiagnose Ausschlüsse oder Ablehnungen auslösen.

Nach der Hochzeit

Familienplanung? Jetzt wird aus Absicherung ein Muss.

Solange ihr zu zweit seid, könnt ihr euch gegenseitig auffangen. Mit Kind sieht das anders aus – da hängt plötzlich jemand komplett von euch ab. Wir zeigen dir, welche Versicherungen jetzt wirklich wichtig werden und welche ihr euch sparen könnt.

Risiko-Lebensversicherung
Kinder-Unfallversicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung

ca. 693.000 Lebendgeborene pro Jahr Destatis, 2023

rund 165.000 € Kosten pro Kind bis 18 Konsumausgaben inkl. Wohnen, Statistisches Bundesamt

ca. 30 Jahre Durchschnittsalter Mutter bei 1. Kind Destatis

3 – 5 Jahresnettos Empfohlene Risiko-Leben-Summe Plus offene Kredite

Muss

Das gehört Pflicht ins Paket.

Risikolebensversicherung Die Police Nummer eins für junge Familien. Sie zahlt eine vereinbarte Summe, falls einem von euch etwas passiert – damit der andere Elternteil nicht gleichzeitig die Trauer und die finanzielle Existenz stemmen muss. Für Nichtraucher unter 35 oft schon ab 10 € im Monat zu haben.
Berufsunfähigkeitsversicherung beider Elternteile Viele vergessen: Auch der Elternteil, der gerade in Elternzeit ist, braucht eine BU. Fällt er dauerhaft aus, fehlt später die Rente UND ihr müsst zusätzlich Betreuung bezahlen. Je früher abgeschlossen, desto günstiger.
Familienhaftpflicht Sobald das Kind da ist, wird aus dem Partnertarif eine Familienhaftpflicht. Kleine Kinder gelten rechtlich als deliktunfähig – ihr haftet nicht, aber gute Tarife zahlen trotzdem. Auf die Klausel deliktunfähige Kinder mitversichert achten.

Sollte

Das solltet ihr nicht länger aufschieben.

Kinderinvaliditätsversicherung Die wichtigste Police für euer Kind, aber kaum jemand kennt sie. Zahlt eine monatliche Rente, wenn euer Kind durch Krankheit ODER Unfall dauerhaft schwer beeinträchtigt wird. Ab ca. 15 €/Monat.
Kinder-Krankenzusatz Kieferorthopädie, Brille, Heilpraktiker – die GKV deckt bei Kindern oft nur das Nötigste. Ein Zusatz ist jung am günstigsten, später kommen Wartezeiten oder Ausschlüsse.
Junior-BU oder Grundfähigkeitsversicherung Eine BU schon fürs Kind klingt früh – ist es auch. Aber: jetzt ist das Kind gesund, jung und bekommt Top-Konditionen auf Lebenszeit. Später kann ein einziger Arztbesuch die Police zerschießen.

Kann

Optional, wenn es passt.

Auslandskrankenversicherung (Familientarif) Für Urlaube außerhalb der EU praktisch – deckt auch Rücktransport nach Deutschland. · ab 15 €/Jahr
Ausbildungsversicherung Kapitalaufbau fürs Kind. Meist günstiger: ETF-Sparplan im eigenen Namen. · variabel

Risiko-Leben ist nicht romantisch, aber Pflicht

Über die eigene Sterblichkeit spricht kein frisch gebackenes Elternpaar gern. Aber: Wer ein Kind hat, übernimmt 20+ Jahre finanzielle Verantwortung. Wenn ein Elternteil wegfällt, fehlt Einkommen UND Betreuung gleichzeitig. Eine Risikoleben mit 3 – 5 Jahresnettos Deckung plus offener Kredite ist das Minimum. Kostet für zwei gesunde Anfang-30-Jährige zusammen oft weniger als ein Streaming-Abo.

Was Kinder wirklich brauchen – und was nicht

Die klassische Kinderunfallversicherung ist überbewertet. Nur etwa 1 % aller Invaliditätsfälle bei Kindern gehen auf Unfälle zurück – die anderen 99 % sind Krankheiten. Deshalb: Lieber eine Kinderinvaliditätsversicherung, die beides abdeckt. Daneben Krankenzusatz für KFO und Sehhilfe. Sterbegeld oder Sparpläne mit Versicherungsmantel könnt ihr euch sparen.

Was wir bei Klaus für euch machen

Wir rechnen konkret aus, wie viel Risiko-Leben ihr als Paar braucht – nicht pauschal, sondern an eurem Einkommen, Kredit und eurer Lebensplanung orientiert. Dann vergleichen wir Tarife über 30+ Versicherer und zeigen euch, wo ihr das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bekommt. Bestehende Verträge checken wir ohne Aufpreis mit.

Häufige Fragen

Was Paare dazu oft fragen.

Welche Versicherung ist für junge Familien am wichtigsten?: Die Risikolebensversicherung, direkt gefolgt von der BU beider Elternteile. Beides zusammen sichert die finanzielle Existenz, falls einer von euch ausfällt – sei es durch Krankheit, Unfall oder schlimmer.
Ist unser Kind in der Familienhaftpflicht mitversichert?: Ja, wenn der Tarif auf Familienhaftpflicht umgestellt ist. Wichtig ist die Klausel deliktunfähige Kinder mitversichert – kleine Kinder haften rechtlich nicht, gute Tarife zahlen aber trotzdem bei Schäden.
Brauchen wir eine Ausbildungsversicherung?: Meistens nicht. Ein ETF-Sparplan auf euren Namen bringt oft mehr Rendite bei weniger Kosten. Die Ausbildungsversicherung hat ihren Sinn fast nur dann, wenn ein disziplinierter Sparprozess nötig ist.
Wie viel Risiko-Lebensversicherung brauchen wir?: Faustformel: 3 bis 5 Jahresnettogehälter des Hauptverdieners plus alle offenen Kredite. Bei 40.000 € Netto pro Jahr also 120.000 – 200.000 € plus z. B. 250.000 € Immobilienkredit.
Ab wann lohnt sich eine BU für unser Kind?: So früh wie möglich – idealerweise mit Schulbeginn oder im frühen Teenageralter. Je jünger und gesünder, desto günstiger und umfassender der Schutz. Später kann jede Arztdiagnose Ausschlüsse oder Ablehnungen auslösen.

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