Ist eine Wohngebäudeversicherung in Deutschland Pflicht?

Gesetzlich nicht – aber faktisch ja. Kein Kreditgeber finanziert ein Haus ohne Wohngebäudeversicherung, weil das Gebäude als Sicherheit dient. Ohne Versicherung kein Kredit.

Was ist der Unterschied zwischen Wohngebäude und Hausrat?

Die Wohngebäude deckt alles Feste: Mauern, Dach, fest verbaute Küche, Heizung. Die Hausrat deckt den beweglichen Inhalt: Möbel, Kleidung, Elektronik. Beides braucht ihr – Wohngebäude immer, Hausrat dringend empfohlen.

Wie viel Risikoleben brauchen wir für unseren Kredit?

Idealerweise in Höhe der Restschuld, mit Laufzeit parallel zum Kredit. Viele wählen eine fallende Risikoleben, bei der die Summe jährlich sinkt – günstiger und trotzdem passgenau.

Brauchen wir eine Elementarschadenversicherung auch ohne Fluss in der Nähe?

Ja. Starkregen und Rückstau treffen längst auch Regionen, die nie als gefährdet galten – Hanglagen, Senken, Stadtrand. Die Frage ist nicht ob, sondern wann. Der Zusatz kostet meistens deutlich weniger als gedacht.

Muss ich bei einem Hausverkauf die Versicherung mitverkaufen?

Ja, die Wohngebäudeversicherung geht per Gesetz auf den Käufer über. Der hat dann ein Sonderkündigungsrecht von einem Monat. Hausratversicherung bleibt dagegen bei euch.

Nach der Hochzeit

Haus gekauft? Jetzt wird aus Hypothek ein Risiko.

Ein Eigenheim ist die größte Investition eures Lebens – und gleichzeitig das größte Risiko. Ein Wasserrohrbruch, ein Kaminbrand, ein Sturm, der das Dach lüftet: Solche Schäden kosten schnell sechsstellig. Wir zeigen dir, was wirklich in den Vertrag gehört und wo ihr im Kleingedruckten aufpassen müsst.

Wohngebäudeversicherung
Glasversicherung

ca. 250.000 – 300.000 Immobilienkäufe pro Jahr Deutschland gesamt

350.000 – 430.000 € Durchschnittlicher Kaufpreis EFH Deutschland 2023

+47 % Elementarschäden seit 2020 GDV-Schadenstatistik

Leitungswasser Nr. 1 Schadensursache Ca. jede 3. Police meldet Schaden

Muss

Das gehört Pflicht ins Paket.

Wohngebäudeversicherung Pflicht, sobald ein Kredit im Spiel ist – keine Bank finanziert ohne. Deckt Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser. Die Versicherungssumme wird über den sogenannten Wert 1914 berechnet, damit sie automatisch mit den Baukosten wächst. Nicht an der falschen Stelle sparen.
Risikolebensversicherung in Höhe des Kredits Wenn einer von euch ausfällt, darf der andere nicht gezwungen sein, das Haus zu verkaufen. Deckungssumme = Restschuld, Laufzeit = Kreditlaufzeit. Für zwei gesunde Personen ab 30 zusammen oft unter 40 €/Monat.
Elementarschadenversicherung Überschwemmung, Starkregen, Rückstau – all das ist in der Standard-Wohngebäude NICHT drin. Seit den Flutkatastrophen 2021 und dem Klimawandel ist der Zusatz quasi Pflicht. Je nach Zone (ZÜRS) kostet er zwischen 5 und 30 € im Monat.

Sollte

Das solltet ihr nicht länger aufschieben.

Hausratversicherung (angepasst) Im Haus wird die Hausrat teurer als in der Mietwohnung – größere Fläche, mehr Inhalt. Versicherungssumme neu rechnen, nicht einfach den alten Vertrag mitnehmen. Faustregel weiterhin: 500 € pro m² Wohnfläche.
Bauherrenhaftpflicht (nur beim Bau) Wenn ihr selbst baut oder großflächig saniert, haftet ihr für Schäden auf der Baustelle – auch für die, die der Architekt oder Handwerker verursacht. Läuft meist während der Bauphase, kostet ca. 150 – 400 € einmalig.
Rechtsschutz mit Baurecht Streit mit Handwerker, Bauträger oder Nachbarn – Baurechtsschutz ist teuer, aber im Ernstfall Gold wert. Anwalts- und Gutachterkosten gehen schnell in den fünfstelligen Bereich.

Kann

Optional, wenn es passt.

Glasversicherung Lohnt sich bei großen Fensterfronten, Wintergärten oder Cerankochfeldern. Kleine Police, schneller Schutz. · ab 3 €/Monat
Photovoltaikversicherung Wenn PV auf dem Dach liegt: Separate Police oder als Baustein in der Wohngebäude. Deckt auch Ertragsausfall. · ab 6 €/Monat
Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Erst relevant, wenn ihr vermietet. Bei selbstbewohntem Eigenheim ist das Risiko über die Privathaftpflicht gedeckt. · ab 5 €/Monat

Die Bank will die Feuerversicherung – ihr braucht mehr

Banken akzeptieren oft eine reine Feuerversicherung als Kreditsicherheit. Das ist rechtlich ok, aber praktisch fahrlässig. Leitungswasser ist die häufigste Schadensursache, gefolgt von Sturm und Hagel. Deshalb immer die komplette Wohngebäude mit verbundener Gefahrenversicherung abschließen – Feuer allein reicht nicht.

Elementar ist keine Option mehr

Fakt: Der durchschnittliche Elementarschaden liegt laut GDV bei rund 35.000 €. In Risikozonen deutlich höher. Gleichzeitig sind die Beiträge in den meisten Regionen bezahlbar – zwischen 5 und 30 € im Monat. In die höchste Risikozone ZÜRS 4 wird es teuer, aber auch da gibt es mittlerweile Angebote. Wer noch ohne Elementar unterwegs ist, spielt Lotterie.

Was wir bei Klaus für euch machen

Wir rechnen eure Wohngebäude-Summe korrekt nach Wert-1914-Verfahren, prüfen die ZÜRS-Zone für eure Adresse und vergleichen Tarife inklusive grober Fahrlässigkeit, Rückstau und Photovoltaik. Bei Neubau koordinieren wir Bauherrenhaftpflicht, Feuerrohbau und Wohngebäude, damit keine Lücke entsteht.

Häufige Fragen

Was Paare dazu oft fragen.

Ist eine Wohngebäudeversicherung in Deutschland Pflicht?: Gesetzlich nicht – aber faktisch ja. Kein Kreditgeber finanziert ein Haus ohne Wohngebäudeversicherung, weil das Gebäude als Sicherheit dient. Ohne Versicherung kein Kredit.
Was ist der Unterschied zwischen Wohngebäude und Hausrat?: Die Wohngebäude deckt alles Feste: Mauern, Dach, fest verbaute Küche, Heizung. Die Hausrat deckt den beweglichen Inhalt: Möbel, Kleidung, Elektronik. Beides braucht ihr – Wohngebäude immer, Hausrat dringend empfohlen.
Wie viel Risikoleben brauchen wir für unseren Kredit?: Idealerweise in Höhe der Restschuld, mit Laufzeit parallel zum Kredit. Viele wählen eine fallende Risikoleben, bei der die Summe jährlich sinkt – günstiger und trotzdem passgenau.
Brauchen wir eine Elementarschadenversicherung auch ohne Fluss in der Nähe?: Ja. Starkregen und Rückstau treffen längst auch Regionen, die nie als gefährdet galten – Hanglagen, Senken, Stadtrand. Die Frage ist nicht ob, sondern wann. Der Zusatz kostet meistens deutlich weniger als gedacht.
Muss ich bei einem Hausverkauf die Versicherung mitverkaufen?: Ja, die Wohngebäudeversicherung geht per Gesetz auf den Käufer über. Der hat dann ein Sonderkündigungsrecht von einem Monat. Hausratversicherung bleibt dagegen bei euch.

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